Vous avez réussi, il vous FAUT une Rolex.
Elle vaut 50 000 €, votre assurance habitation couvre le vol jusqu'à 100 000 €. Pourtant vous n'allez recevoir que 41 667 Euros quand vous allez vous la faire voler. Et c'est légal.
Explications ⬇️
Quand vous avez souscrit votre assurance habitation, une couverture de 100 000 Euros semblait large par rapport à la valeur des biens et bijoux dans votre appartement.
Mais quand vous avez acheté votre montre, votre patrimoine a soudainement bondi à 120 000 Euros.
Vous vous êtes dit que vous ne vous ferez jamais voler TOUT le contenu de votre appartement et que rester à 100 000 Euros c'était suffisant.
Et donc que si votre joli montre à 50 000 Euros se fait embarquer, vous êtes largement couvert.
Grave erreur !
Les assureurs, jamais à court d'arguments pour moins payer, ont inventé la sous-assurance.
Le principe est simple :
1️⃣ Votre contrat couvrait 100 000 € et vous coûtait 50 Euros par mois. Ok.
2️⃣ Mais si vous aviez déclaré la réalité de votre patrimoine, soit 120 000 €, vous auriez dû payer 60 Euros par mois.
Quand vous allez déclarer le vol de votre montre, votre assureur va vous raconter la jolie histoire suivante :
"Vous auriez dû déclarer 120 000 € de biens à couvrir et non 100 000 €. Donc on va vous payer 50 000 x (100 000 / 120 000) = 41 666,67 €".
Aller, boom ! Plus de 8 000 € dans les dents.
C'est bien sûr tout à fait légal.
En effet, vous devez tenir au courant l'assureur de l'évolution de votre risque à couvrir.
La bonne nouvelle c'est que l'inverse existe aussi. Si vous êtes en sur-assurance, vous êtes en droit de réclamer une réduction de votre prime d'assurance.
Ce que vous devez faire, pour toutes vos assurances qui prennent en charge une indemnisation de dommages / vol, c'est de vérifier chaque année que votre couverture est en adéquation avec la VALEUR de ce qui doit être assuré.
Sinon vous risquez d'avoir une jolie surprise.